Mehrere Trends kommen aktuell im Finanzsektor zusammen: Die Niedrigzinspolitik lässt jeden kostenbewussten Konteninhaber nach Alternativen zur Hausbank Ausschau halten. Auf dem Markt der Finanzdienstleister beschert uns die Fintech Revolution neue Anbieter, die mit frischen Ideen und interessanten Konzepten attraktive Angebote vorstellen.
Ibanwallet macht es in seinen Geschäftsbedingungen unmittelbar deutlich: sie sind kein Dienstleister für Kapitalanlagen, noch Kreditvermittler oder Crowdfunding Plattform. Und doch kann man bei Ibanwallet scheinbar genau diese Geschäfte ausführen. Wie passt das zusammen?
Ibanwallet muss man sich vorstellen wie einen dreiblättrigen Klee: eines der Blätter ist Ibanwallet, eine Lettische Gesellschaft mit dem Hauptsitz in Berlin. Ibanwallet bestimmt das Businessmodell, führt Angebot und Nachfrage zusammen und unterhält den Zugang zur Website.
Ein weiteres Kleeblatt ist die Londoner Firma Teapayment limited. Sie fungiert als E-Money Provider und ist damit ein Finanzinstitut, das der Kontrolle der Englischen Financial Conduct Authority (“FCA”) unterliegt und deren Dienstleistungen gemäß den Bestimmungen der Electronic Money Regulations aus dem EU Recht erfolgen.
Das dritte Kleeblatt sind Internet Service Provider, über die Konten angelegt werden und die den Informationsaustausch und anderen Service zwischen Plattform und E-Money Provider sicherstellen.
Das beste an der ganzen Sache ist, der potenzielle Nutzer bekommt von diesem Zusammenspiel nichts mit. Ist er einmal angemeldet kann er sich ganz seinen Geschäften auf Ibanwallet widmen.
Auch bei dem Angebot von Ibanwallet finden wir die Dreierkonstellation wieder: Ibanwallet bietet Kapitalanlagen, Kredite und internationale Geldtransferleistungen an. Ibanwallet stellt dabei sowohl die unkomplizierte und schnelle Abwicklung in den Vordergrund als auch die komplette Befreiung von Kosten und Gebühren. Doch, sehen wir uns das der Reihe nach an.
Wer ein wenig, oder auch ein wenig mehr, Geld befristet oder auch langfristig frei zur Verfügung hat, der kann bei Ibanwallet sein Kapital ganz oder portionsweise in verschiedenen Formeln anlegen. Die Minimumeinlage beginnt im Basis Paket bei 1 €. Die Einlagen in dieser Formel werden tagesgenau mit z. B. 2,5 % p.a. verzinst und nach Belieben und ohne Beschränkung ausgezahlt. Bei weiteren Formeln bietet Ibanwallet höhere Zinssätze an, die sich beispielsweise von 3 % p.a. bis 6 % p.a. staffeln. Im Gegenzug dazu liegt die Einlage bis zu einem Anlagehorizont fest. Gewählt werden kann zwischen wenigstens 1, 3 oder 5 Jahren sowie eine Mindesteinlage von 1.000 € bei 1 und 3 Jahren und von 50.000 € bei 5 Jahren.
Daneben bietet Ibanwallet ein Programm von Tagesgeldkonten an mit Laufzeiten von 30, 90 und 180 Tagen. Dem potenziellen Anleger stellt sich eine breite Auswahl. Dabei bietet die Basisformel bietet die größte Freiheit, mit kleinen Beträgen das Angebot von Ibanwallet zu testen.
Die Geschäftsvorgänge sind einfach abgewickelt: Nach dem Durchlaufen des Anmeldevorgangs genügt es, die gewünschte Anlageformel auszuwählen und den gewünschten Betrag einzuzahlen. Jeder Anlagevorgang stellt eine einzelne Investition dar zu den jeweils ausgewählten Konditionen. Es ist daher perfekt möglich, je nach freien Mitteln und Temperament ein Portfolio aus verschiedenen Laufzeiten, Beträgen und Verzinsungen zusammenzustellen.
Anders als bei Crowdfunding Plattformen wählt der Anleger keine Kredite mit dahinter liegenden Projekten aus. Die Kreditvergabe geschieht in einer vollständig unabhängigen Routine. Hier kommt der E-Money Provider ins Spiel. Bei ihm landen die von den Anlegern eingezahlten Beträge. Der zeichnet auch die Kredite mit den Kunden, die Ibanwallet als kreditwürdig befindet und für Verträge freigibt.
Dabei hat Ibanwallet die Bewertung der Kreditwürdigkeit ausgelagert an den Pariser Dienstleister October.
In dem Geschäftsmodell von Ibanwallet stellen Kreditnehmer aus verschiedenen Branchen, aus sehr unterschiedlichen geographischen Märkten Anträge für Verträge mit unterschiedlichen Laufzeiten. Das erlaubt es der Plattform, die Kredite so auszuwählen, dass sich eine natürliche Streuung und damit eine Minimierung des Risikos ergibt. Hinzu kommt, dass Ibanwallet alle Kredite durch Aktiva und eine Rückkaufgarantie sichert. Weiterhin werden die angelegten Beträge bei dem E-Money Provider als Sondervermögen geführt. Somit trägt der Anleger kein Ausfallrisiko.
Das dritte Teilstück im Ibanwallet Angebot ist der internationale Geldtransfer. Diese Dienstleistung wickelt Ibanwallet mit dem Partner TransferWise ab. Gegen kompetitive Gebühren werden Beträge in alle gewünschten Währungen an alle Länder übertragen. TransferWise wirbt damit, nicht nur deutlich günstiger als die traditionellen Banken zu sein, sondern auch im Vergleich zu anderen Zahlungsdienstleistern im Markt der internationalen Zahlungen.
Ibanwallet bietet den Zugang zur Plattform über eine App, die sowohl in einer iOS als unter Android Umgebung funktionieren. Für keine der angebotenen Dienstleistungen wie Kontoeröffnung, Einzahlung, Abhebung oder Überweisungen werden Gebühren erhoben. Ibanwallet finanziert sich ausschließlich über den Spread, die Differenz zwischen dem Zinssatz auf das eingezahlte und das entliehene Geld.
Einzahlungen auf das Ibanwallet Verrechnungskonto können mittels Kredit- oder anderen Zahlkarten vorgenommen werden. Lediglich bei Überweisungen von anderen Bankkonten besteht die Einschränkung, dass dessen Kontoinhaber mit dem Ibanwallet Kunden identisch sein muss. Die Geschäftsvorgänge zum Investieren in die verschiedenen Angebote geschehen per Mausklick oder mit dem Daumen auf dem Smartphone.
Für Rückfragen bietet Ibanwallet eine Support E-Mail-Adresse und einen Blog. Eine Liste mit den wichtigsten FAQs rundet das Serviceangebot ab.
Vorteile von Iban Wallet
– Breite Gestaltungsmöglichkeiten bei Einzahlungen und Laufzeiten
– Attraktive Besicherung
– Einfache Bedienung
– Attraktive Zinssätze
– Schnelle Ausführung
– Lediglich 1 € Mindestbetrag
– Internationale Ausrichtung
Nachteile
– Komplizierte Geschäftsstruktur
Wagen wir ein Fazit: Ibanwallet hilft dabei, uns auf das Wesentliche zu konzentrieren. Geld anlegen – das mit wenigen Schritten vollzogen. Es gibt keine Wartezeiten für das Erreichen von Kreditbeträgen oder latente Unsicherheiten, ob die gewählte Anlage zustande kommt. Damit erhält der Nutzer ein praktisches Tool zur Optimierung der Barbestände und Renditen.
Einlagen sind ab einem Betrag von 1 € möglich und steht damit für jeden offen, der, sei es auch nur kurzfristig, Cash-Bestände unterbringen will. Wer es austesten will kann hier bei Iban Wallet starten.
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